1960年12月9日生于新竹，家里共有七个姊妹，父亲是一位美术老师，她童年时期曾经有画作参加万国博览会的儿童绘画比赛获奖。崇佑企专毕业后则进入统一大饭店担任会计，这段期间她常常随着作曲的姊姊出入电视台，也偶尔出现在广告中，被当时以拍学生电影而闻名的林清介相中，进而邀约她演出学生电影《男女合班》，接连演了几部学生片使她的知名度逐渐攀升，1983年她演出《搭错车》中的阿美一角，更是因为电影的卖座而声名大噪。1987年，她开始参与电视剧的演出，演出的电影作品也渐渐减少，她近期最为人所知的电影演出是1994年的《梁祝》，她在片中演出书院中的师母。曾经一度因健康因素较少出现的刘瑞琪在身心调整之后重新出现，2000年开始，她在电视剧的演出明显增加，目前仍活跃于电视圈中。